Vaak verleiden banken mensen met gunstige leenvoorwaarden, wanneer je heel snel je eigen woning kunt krijgen. Tegelijkertijd houden adviseurs bescheiden stil over wat een hypotheek is, wat de kenmerken ervan zijn en wat het risico is om zowel woning als geïnvesteerd geld te verliezen. Alvorens een lening te nemen, is het niet overbodig eerst de voorwaarden van hypothecaire leningen in verschillende financiële instellingen te onderzoeken.
Wat is een hypotheek en hoe werkt het?
Het woord "hypotheek" is geleend van de Grieken, in vertaling betekent "belofte". Zelfs bij het bestuderen van de voorstellen van banken, worden niet alle mensen geleid door hoe de hypotheek werkt. Bij het beslissen over de kwestie van het geld, houden sommige banken ook rekening met het totale inkomen van het gezin en behandelen ze de echtgenoot of echtgenote als mede-leningnemers. Het schema van de hypotheek is heel eenvoudig:
- De klant neemt geld van de bank en zodra het volledig is berekend, wordt de aanbetaling ingetrokken en wordt het appartement of de auto zijn eigendom.
- Als de klant niet kan betalen, wordt de woning te koop aangeboden, een deel van de opbrengst is een vervallen schuld, rekening houdend met de rente.
Wat is een hypotheek?
Vaak nemen mensen leningen om een appartement te kopen en gaan banken graag samenkomen. Dit is een van de meest voorkomende bankdiensten - een hypothecaire lening voor huisvesting. Wat is er zo verleidelijk in een woonhypotheek? De bank stelt het appartement onmiddellijk op, en niet wanneer het volledige bedrag is betaald. Als we het hebben over huisvesting voor een hypotheek, is het van te voren de moeite waard om dergelijke momenten goed te berekenen:
- of het mogelijk is om de vereiste bedragen maandelijks te betalen voor vele jaren;
- of u de bank kunt betalen als u uw baan verliest.
Bij het bepalen of een lening al dan niet wordt toegewezen, houdt de bank er rekening mee of de cliënt het maandelijkse bedrag kan geven dat nodig is, daarom wordt de primaire rol gespeeld door de lonen, alleen de officiële inkomsten worden in aanmerking genomen. Sommige financiële instellingen houden rekening met en extra inkomsten, wat de kansen van de lener vergroot, maar niet alle klanten gaan ermee akkoord om dit bedrag te adverteren.
Wat is een sociale hypotheek?
In veel landen ontmoet de staat gezinnen die huisvesting nodig hebben, projecten moeten ontwikkelen en hypothecaire leningen verstrekken. Wat is een hypotheek in het kader van sociale programma's en wie heeft het recht om deel te nemen:
- Lijnen waarvoor huisvesting niet beschikbaar is onder de voorwaarden van een commerciële hypotheek.
- Mensen die in de rij wachten om hun leefruimte te verbeteren.
- Grote gezinnen.
- Afgestudeerden van weeshuizen.
- Medewerkers van de budgettaire sfeer.
De staat geeft dergelijke mensen een lening tegen preferentiële voorwaarden, die voorziet in een sociale hypotheek. De belangrijkste beslissing is voor de bank, als het gezin geen stabiel inkomen heeft waardoor een lening kan worden terugbetaald, heeft de financiële instelling het recht om te weigeren. De sociale hypotheek omvat nog steeds programma's voor militaire en jonge gezinnen, voor hen worden dergelijke voorwaarden voor het verstrekken van hypotheken verstrekt:
- Militaire hypotheek . De bank geeft het geld uit dat is verzameld op de rekening van de officier, vooral voor de aankoop van woningen. De rest wordt betaald door de staat.
- Hypotheek voor jonge gezinnen . Voor hen betaalt de staat slechts een derde van het bedrag. Er zijn twee belangrijke voorwaarden:
- leeftijd - niet meer dan 35 jaar;
- moet in de rij staan voor een appartement.
Soorten hypotheken
Deskundigen hebben verschillende populaire soorten hypotheken:
- Op onroerend goed.
- Naar een appartement of een landhuis.
- Over huisvesting.
- Over nieuwe gebouwen.
- Naar de kamer.
- Naar het huisje.
Hypotheek voor secundaire woningbouw - de praktijk van veel banken, tarieven - van 8 tot 15%. Er zijn verschillende soorten hypothecaire leningen, het verschil zit alleen in de bijdrage: van 10 tot 50%. Lenders bestuderen zorgvuldig het onderwerp van het pand en de financiële situatie van de lener en kunnen weigeren als:
- huisvesting wordt gekocht van familieleden;
- na de dood van de vorige eigenaar verliepen er zes maanden;
- de lener heeft kinderen onder de leeftijd van 18;
- een van de mede-eigenaars is een ongeldig.
Banken zijn zeer attent op de technische staat van het gebouw, wanneer een hypotheek wordt uitgegeven voor de aankoop van woningen. Daarom is de kans dat ze geld zullen geven voor een appartement in een gemeenschappelijk appartement, een hoteltype of in een hostel erg klein. Slijtage van het huis kan niet langer zijn dan 55 jaar. De indeling van het appartement moet samenvallen met de tekeningen van de BTI. Daarom, als er een herontwikkeling was, heeft de bank het recht om de aangebrachte wijzigingen te legaliseren.
Is het de moeite waard om een hypotheek te nemen?
Een voordelige hypotheek is direct afhankelijk van de gemiddelde rentevoet van deposito's. Er wordt van uitgegaan dat gunstige hypotheekvoorwaarden, als de depositorente wordt verlaagd, omdat de rente op betalingen ook wordt verlaagd. Maar de meeste banken houden rekening met alle momenten, daarom bevat het contract het grootste cijfer, waarboven de rente niet kan stijgen. Als je geluk hebt, kan de bank een hypotheek uitgeven tegen een variabele rente, maar het is niet ieders geluk, en niet altijd.
Voordelen van de hypotheek
De voordelen van een hypotheek zijn dat woningen direct kunnen worden verkregen. U kunt deze vorm van staatssteun ook gebruiken, zoals een vergoeding voor rente op hypotheken. Iedereen heeft recht op een aftrek van onroerende voorheffing, die het geld terugbetaalt en de rente compenseert. Een keer per maand wordt het bedrag aan inkomstenbelasting van het salaris van de klant terugbetaald.
Om van deze mogelijkheid gebruik te maken, moet u jaarlijks bij de belastingdienst indienen:
- documenten over het eigendomsrecht;
- de handeling van acceptatie en overdracht;
- informatie over uitbetalingen van leningen.
Nadelen van een hypotheek
De voordelen van deze lening liggen voor de hand, maar er zijn ook nadelen, de meest opvallende is de overbetaling van de hypotheek. Aangezien de lening een aantal jaren geformaliseerd is, is het bedrag zeer concreet. Er zijn ook dergelijke negatieve aspecten:
- Je kunt geen woningen kopen of verkopen, en andere familieleden registreren.
- Als er geen geld is voor betalingen, heeft de bank het recht om een hypotheekappartement te verkopen.
- Het is verboden om een huis te huren.
Wat is beter - een hypotheek of een lening?
Mensen aarzelen vaak: wat is voordeliger lening of hypotheek? Het antwoord is heel simpel: de lening is voordeliger voor de koper en de hypotheek is aan de bank. De hypothecaire lening legt beperkingen op aan het gebruik van woningen, in geval van overtreding waarvan de schuldeiser het contract kan verbreken en de betaling van de volledige schuld kan vorderen. En met een lening zonder onderpand is het mogelijk om een huis te verkopen en af te betalen met een schuldeiser, het is niet verboden om over onroerend goed te beschikken. Daarom ligt het antwoord voor de hand, maar de beslissing van de klant hangt van veel factoren af.
Wat is beter - een hypotheek of een lening?
Gezien de hoge eisen van de hypotheek, kiezen veel klanten voor een lange tijd, aarzelend tussen een hypotheek en een lening. En ze kiezen vaak voor het laatste. Het belangrijkste is om garanten te vinden, waarvan het inkomen ten minste één niet lager mag zijn dan dat van de ontlener. Wat zijn de voordelen van een hypotheek?
- Het appartement komt in bezit.
- Neem het appartement waar de bank niet meer kan.
Wat heb je nodig om een hypotheek te nemen?
Om een hypotheek te maken, moet u het nodige documentenpakket voorbereiden. De kredietgever kan ook aanvullende documenten nodig hebben voor hypotheken, fotokopieën van paspoorten van familieleden. Mede-leners en garanten presenteren ook fotokopieën van documenten. Wat is tenslotte een hypotheek? Dit is een langlopende lening op borgtocht. Daarom moet u een aanvraag voor een hypotheek, een bankvragenlijst en een fotokopie indienen:
- paspoorten;
- verzekeringscertificaat van een wettelijke pensioenverzekering;
- identificatie code;
- militair kaartje voor mannen van de ouderdom;
- documenten over onderwijs;
- huwelijkscertificaat of echtscheiding;
- geboortecertificaten van kinderen;
- werkboek, gecertificeerd door de werkgever;
- documenten van het inkomen.
Is het mogelijk om de hypotheek van tevoren te betalen?
Soms nemen mensen een lening op basis van een groot inkomen, dat de lening eerder zal terugbetalen. Banken laten je toe om de hypotheek af te betalen op een van de systemen.
- Gedifferentieerd. Het volledige bedrag van rente en hoofdsom wordt terugbetaald in gelijke aandelen, gedurende de periode dat het contract van kracht is. Deze optie is winstgevender voor de consument, omdat zowel de schuld als de rente gelijktijdig afnemen.
- Lijfrente. Ten eerste wordt de rente afbetaald, en vervolgens - het grootste deel, de kosten van de lening kunnen alleen worden betaald na betaling van rente. De rente wordt in aanmerking genomen voor de gehele looptijd van de hypotheek.
Om een vervroegde aflossing van een hypotheek te doen, moet u een aanvraag voor een termijn van 30 dagen bij een financiële instelling indienen. Het is de moeite waard om de punten over verzekeringspremies te bestuderen, aangezien de klant het recht heeft om het bedrag van de verzekering te vergoeden, maar niet wordt gebruikt. Dit kan van toepassing zijn op zowel kredietverplichtingen als activa. Na een volledige schikking met de bank moet u een certificaat van volledige naleving van de verplichtingen aanvaarden.
Hoe rente op een hypotheek terug te geven?
Weinig mensen weten dat de klant een kans heeft om rente over de hypotheek terug te betalen, als hij gebruik maakt van een voordeel als een "belastingaftrek". Het belangrijkste is om aan te geven dat het doel van een hypotheek de aankoop van een appartement is. Dan is de vraag met de daaropvolgende terugkeer van interesse eenvoudig op te lossen. Gebruik deze mogelijkheid is slechts eenmaal toegestaan. In welke gevallen wordt het voordeel niet toegekend?
- Als de eigenaar van een woning met pensioen is.
- Als huisvesting werd gekocht door een ondernemer voor het bedrijfsleven.
- Als de verkoper en de koper in verwante of werkrelaties zijn.
Het is noodzakelijk om documenten bij de belastinginspectie in te dienen, de beslissing om het geld terug te geven wordt binnen een maand genomen. Wat moeten de basisdocumenten zijn?
- document over het eigendomsrecht van de woonruimte;
- de handeling van het ontvangen en overdragen van een appartement;
- het verkoopcontract;
- leningovereenkomst op hypotheek;
- kopieën van betalingsdocumenten, waarbij de betaling van rente aan de bank.